นางสาวณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท อินชัวร์ เอกซ์ จำกัด (InsureX) ภายใต้กลุ่มธุรกิจทางการเงิน บมจ.เอสซีบี เอกซ์ [SCB] และมีธนาคารไทยพาณิชย์ เป็นผู้ถือหุ้น 100% เปิดเผยว่า บริษัทรีแบรนด์จากไทยพาณิชย์ โพรเทค (SCB Protect) สู่ อินชัวร์ เอกซ์ (InsureX) มุ่งสู่การเป็นที่ปรึกษาด้านประกันที่ออกแบบความคุ้มครองแบบองค์รวมเพื่อยกระดับคุณภาพของเบี้ยประกันในระยะยาว โดยตั้งเป้าหมายผลักดันเบี้ยประกันภัยเติบโตจาก 4,300 ล้านบาท ขึ้นไปแตะ 10,000 ล้านบาทภายในปี 73 โดยบริษัทมองว่าเบี้ยประกันเฉลี่ยควรอยู่ที่ 40,000 บาทต่อคน และ 100,000 บาทต่อครอบครัว
ขณะเดียวกันเพื่อรองรับการเติบโตดังกล่าว บริษัทมีแผนขยายจำนวนที่ปรึกษาด้านประกันจากปัจจุบัน 550 คน เป็น 5,000 คนภายในปี 73 พร้อมเพิ่มจำนวนที่ปรึกษาด้านประกันระดับ MDRT และ TOT จากปัจจุบัน 22 คน เป็น 200 คน เพื่อยกระดับมาตรฐานการให้คำแนะนำและการดูแลลูกค้าในระยะยาว
นอกจากนี้ InsureX ตั้งเป้าสัดส่วนเบี้ยประกันชีวิต (Life Insurance) และประกันวินาศภัย (Non-Life Insurance) อยู่ที่ 50:50 โดยก่อนหน้านี้บริษัทมีความแข็งแกร่งด้านประกันวินาศภัยที่เติบโตได้ตามแผน ต่อจากนี้จะขยายประกันชีวิตมากขึ้นจากปัจจุบันที่ยังมีสัดส่วนน้อย โดยการเติบโตจะมาจากช่องทางตัวแทนขาย ซึ่งมีแนวโน้มที่ดีเช่นเดียวกับช่องทางการขายผ่านโทรศัพท์ (Telesales) และบริษัทมีฐานลูกค้าสะสมที่ให้บริการแล้วกว่า 600,000 รายในปี 68 ซึ่งตั้งเป้าจะขยายให้ถึง 1 ล้านรายภายในปี 73
ปัจจุบัน InsureX ร่วมมือกับ FWD ในส่วนของประกันชีวิต และพันธมิตรวินาศภัยชั้นนำ อาทิ AIG, Chubb, MSIG รวมถึงมีพันธมิตรประกันรถยนต์กว่า 15 บริษัท เพื่อให้ลูกค้ามีทางเลือกที่หลากหลายและคุ้มค่าที่สุด โดยบริษัทยังคงเปิดกว้างสำหรับการร่วมมือกับพันธมิตรใหม่ๆ ในอนาคต ขณะเดียวกันเร็ว ๆ นี้บริษัทเตรียมเปิดตัวผลิตภัณฑ์ประกันใหม่ เน้นเรื่องค่ารักษาพยาบาลและการวางแผนการเงินหลังเกษียณ เพื่อตอบโจทย์สังคมสูงวัยโดยเฉพาะ
นางสาวณภัชชา กล่าวว่า ปีนี้ธุรกิจประกันต้องเผชิญกับความท้าทายจากสภาวะเศรษฐกิจและค่าครองชีพที่สูงขึ้น ส่งผลให้ลูกค้าบางส่วนเริ่มชะลอการตัดสินใจซื้อประกัน อย่างไรก็ตาม บริษัทยังมองเห็นโอกาสการเติบโตที่แข็งแกร่ง เนื่องจากความไม่แน่นอนเหล่านี้กลับกลายเป็นปัจจัยกระตุ้นให้ผู้บริโภครู้สึกถึงความไม่มั่นคง และตระหนักถึงความสำคัญของการทำประกันเพื่อลดความเสี่ยงในชีวิตมากขึ้น ส่งผลให้อัตราการเติบโตของบริษัทยังคงอยู่ในเกณฑ์ที่ดี รวมทั้งบริษัทยังผลักดันการเติบโตผ่านตัวแทนขายประกัน ควบคู่ไปกับการเติบโตช่องทางดิจิทัลและเทเลเซลล์
“พฤติกรรมการใช้ชีวิตของผู้บริโภคยุคใหม่มีการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นเร็วกว่าที่เคย และเต็มไปด้วยความไม่แน่นอนในทุกมิติ ทั้งด้านสุขภาพ การเงิน และรูปแบบการใช้ชีวิต ความคุ้มครองจึงไม่ใช่เพียงการนำเสนอสิ่งที่ลูกค้ามั่นใจ แต่ต้องนำเสนอสิ่งที่เข้าใจในชีวิตอย่างแท้จริง และพร้อมดูแลต่อเนื่องในทุกช่วงชีวิต ข้อมูลจากรายงาน Global Insurance Outlook 2025 สะท้อนว่า ผู้บริโภคยุคใหม่คาดหวังความคุ้มครองที่ออกแบบเฉพาะบุคคลมากขึ้น พร้อมทั้งต้องการคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญควบคู่กับประสบการณ์ดิจิทัลที่สะดวกและไร้รอยต่อ ดังนั้น ทิศทางของธุรกิจประกันในอนาคตจึงไม่ได้อยู่ที่การนำเสนอกรมธรรม์เพียงอย่างเดียว แต่คือการพัฒนาโซลูชันที่เข้าใจชีวิต และสามารถดูแลความต้องการของลูกค้าได้อย่างครบถ้วน”
จากข้อมูลของสมาคมประกันชีวิตไทย ระบุถึงภาพรวมของตลาดประกันยังคงเผชิญแรงกดดันจากภาวะเศรษฐกิจที่เติบโตในอัตราที่ชะลอลง และระดับหนี้ครัวเรือนที่ยังอยู่ในเกณฑ์สูง อย่างไรก็ตาม โครงสร้างสังคมไทยที่ก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุอย่างเต็มรูปแบบ และการเติบโตของกลุ่มคนชั้นกลาง ส่งผลให้ผู้บริโภคหันมาให้ความสำคัญกับการวางแผนความคุ้มครองและการบริหารความเสี่ยงในระยะยาวมากยิ่งขึ้น โดยเฉพาะประกันชีวิตที่ครอบคลุมด้านสุขภาพและโรคร้ายแรง รวมถึงประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์และประกันเพื่อวางแผนเกษียณ ขณะเดียวกัน ช่องทางนายหน้าประกันยังคงมีบทบาทสำคัญในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกัน อินชัวร์ เอกซ์ จึงมีความมุ่งมั่นที่จะยกระดับมาตรฐานการให้บริการสู่การเป็น “ที่ปรึกษาด้านประกัน” เพื่อดูแลลูกค้าแบบเข้าใจทุกความต้องการตลอดช่วงชีวิต
เพื่อมุ่งสู่เป้าหมายดังกล่าว บริษัทฯ จึงกำหนด 3 กลยุทธ์หลักเพื่อเป็นหัวใจในการดำเนินธุรกิจในระยะถัดไป ประกอบด้วย
1. วางแผนความคุ้มครองโดยยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer-Centric Advisory Experience) ออกแบบแผนคุ้มครองที่ครอบคลุมทุกมิติของชีวิต ด้วยทางเลือกความคุ้มครองแบบ 360 องศา (360° Protection Planning) ทั้งประกันชีวิตและประกันวินาศภัย โดยการพัฒนาผลิตภัณฑ์ร่วมกันอย่างใกล้ชิดกับพันธมิตรบริษัทประกัน และยกระดับคุณภาพการให้บริการด้วยการผสานความเชี่ยวชาญของทีมงานมืออาชีพ เข้ากับเทคโนโลยี จรรยาบรรณของช่องทางการขาย และการรักษาความผูกพันระยะยาวกับลูกค้า
2. นำ AI ออกแบบโซลูชันความคุ้มครองแบบเฉพาะบุคคล (Hyper-Personalized Solution) สร้างความแตกต่างด้วยการเสนอผลิตภัณฑ์สู่การออกแบบโซลูชันความคุ้มครอง โดยนำเทคโนโลยี AI มาวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกของลูกค้า และผสานผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตและประกันวินาศภัย เพื่อออกแบบแผนความคุ้มครองที่เหมาะสมกับแต่ละบุคคลและครอบครัว
3. การเสริมพลังช่องทางการขายแบบ Omni-Channel พัฒนาและเชื่อมโยง 3 ช่องทางหลัก ได้แก่ ที่ปรึกษาด้านประกัน ดิจิทัล และเทเลเซลล์ เพื่อมอบประสบการณ์ที่ต่อเนื่องและเหมาะสมกับลูกค้าในแต่ละกลุ่ม (Right Channel, Right Customer, Right Timing) โดยบริษัทให้ความสำคัญกับการยกระดับช่องทางที่ปรึกษาด้านประกัน เพื่อเสริมความแข็งแกร่งในการให้คำแนะนำเชิงลึกแก่ลูกค้ามากยิ่งขึ้น พร้อมทั้งมีแผนพัฒนาที่ปรึกษาด้านประกันสู่ระดับ MDRT (Million Dollar Round Table) ซึ่งสะท้อนถึงมาตรฐานความเป็นเลิศของที่ปรึกษาด้านประกันระดับสากล เพื่อยกระดับคุณภาพการให้คำแนะนำและรองรับความต้องการของลูกค้ากลุ่มเป้าหมาย โดยเมื่อผสานกับช่องทางดิจิทัลและเทเลเซลล์ที่มีความแข็งแกร่ง จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการเข้าถึงลูกค้าได้อย่างครอบคลุมมากยิ่งขึ้น
นางสาวณภัชชา กล่าวเพิ่มเติมว่า InsureX มีเป้าหมายขยายฐานลูกค้าสู่กลุ่มระดับกลาง-บน ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีศักยภาพในการวางแผนความคุ้มครองระยะยาว และยังมีช่องว่างด้านการบริหารความเสี่ยงอีกมาก อีกทั้งอินไซต์ของคนกลุ่มนี้ เป็นกลุ่มที่ต้องการที่ปรึกษาที่สามารถให้คำแนะนำ มากกว่าการถูกขาย ต้องการความง่ายและโซลูชันครบจบในที่เดียว บริษัทจึงได้ยกระดับบทบาทของทีมขายสู่การเป็นที่ปรึกษาด้านประกัน (Holistic Protection Advisory) ด้วยแผนการเสริมประสิทธิภาพและขยายทีมขายต่อเนื่อง
ทั้งนี้ บริษัทมีแผนพัฒนาตัวแทนระดับ MDRT ซึ่งเป็นระดับมาตรฐานสะท้อนความเป็นเลิศของที่ปรึกษาด้านประกันในระดับสากล เพื่อยกระดับคุณภาพการให้คำแนะนำและสร้างความเชื่อมั่นให้กับกลุ่มลูกค้าระดับกลาง-บนได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยที่ปรึกษาด้านประกันของอินชัวร์ เอกซ์ ไม่เพียงแค่การนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกัน แต่ต้องสามารถให้คำแนะนำด้านความคุ้มครองแบบองค์รวมที่สอดคล้องกับเป้าหมายชีวิต ความเสี่ยง และบริบททางการเงินของแต่ละบุคคลได้อย่างแท้จริง
โดย สำนักข่าวอินโฟเควสท์ (08 มิ.ย. 69)
