ซันเจย์ มัลโฮตรา ผู้ว่าการธนาคารกลางอินเดีย (RBI) กล่าวว่า สถาบันการเงินในอินเดียจำเป็นต้องเร่งนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาประยุกต์ใช้ โดยส่งเสริมให้มีการลงทุนในเทคโนโลยีและโครงสร้างพื้นฐานด้าน AI ควบคู่ไปกับการฝึกอบรมบุคลากรเพื่อเพิ่มทักษะ
ผู้ว่าการ RBI กล่าวในงานเสวนาซึ่งจัดขึ้นที่นครมุมไบในวันนี้ (11 ส.ค.) ว่า ธนาคารที่จะเป็นผู้ชนะในยุค AI ไม่จำเป็นต้องเป็นธนาคารที่ปรับใช้ AI ได้เร็วกว่าหรือมากที่สุด แต่เป็นธนาคารที่นำ AI มาปรับใช้ด้วยความเข้าใจอย่างถ่องแท้ต่อสิ่งที่กำลังนำมาใช้
เขาเตือนว่า การใช้งาน AI ในวงกว้างนั้นมาพร้อมกับความเสี่ยง ซึ่งรวมถึงการตัดสินใจที่มีอคติหรือขาดความโปร่งใส ตลอดจนภัยคุกคามด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูลและความปลอดภัยทางไซเบอร์ พร้อมเสริมว่าการพึ่งพาโมเดลหรือผู้ให้บริการเทคโนโลยีเพียงไม่กี่ราย อาจส่งผลให้ระบบธนาคารมีความเสี่ยงต่อความผิดพลาดได้ ดังนั้น ธนาคารต่าง ๆ จึงควรระมัดระวังเมื่อต้องพึ่งพาผู้ให้บริการจากภายนอก
นอกเหนือจากภัยคุกคามทางไซเบอร์แล้ว มัลโฮตรายังระบุว่า ความไม่แน่นอนทางภูมิรัฐศาสตร์และการค้าก็เป็นความเสี่ยงสำคัญที่ภาคธนาคารของอินเดียกำลังเผชิญ แต่เขาเชื่อว่าธนาคารต่าง ๆ ของอินเดียมีความพร้อมในการรับมือกับความท้าทายเหล่านั้น โดยอ้างอิงจากการเติบโตของสินเชื่อที่แข็งแกร่ง สัดส่วนหนี้เสียที่อยู่ในระดับต่ำ สภาพคล่องที่มั่นคง และความสามารถในการทำกำไร
ขณะเดียวกัน เขาได้แสดงความเชื่อมั่นว่าเศรษฐกิจของอินเดียจะสามารถรับมือกับความท้าทายในปัจจุบันได้อย่างแข็งแกร่งยิ่งขึ้น โดยชี้ให้เห็นถึงการเติบโตที่ยืดหยุ่น อัตราเงินเฟ้อที่สามารถควบคุมได้ และทุนสำรองเงินตราต่างประเทศที่เพียงพอ โดยปัจจัยทั้งหมดนี้ถือเป็นสัญญาณที่ดีอย่างยิ่ง
การแสดงความเห็นเกี่ยวกับ AI ของมัลโฮตรา สะท้อนถึงภาวะกลืนไม่เข้าคายไม่ออกที่เพิ่มขึ้นในภาคการเงินของอินเดีย นั่นคือ ธนาคารต่าง ๆ ของอินเดียกำลังเปิดรับ AI เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ แม้ว่าเทคโนโลยีดังกล่าวจะก่อให้เกิดช่องโหว่และทำให้เหล่าแฮกเกอร์มีเครื่องมือที่ทรงพลังในการโจมตีทางไซเบอร์ ซึ่งความเสี่ยงเหล่านี้กำลังผลักดันให้ผู้กำหนดนโยบายของอินเดียเรียกร้องให้มีมาตรการป้องกันที่เข้มงวดขึ้นและการกำกับดูแลโดยมนุษย์
เมื่อเดือนเม.ย.ที่ผ่านมา นิรมลา สิตารามัน รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังของอินเดีย ได้เตือนว่า AI ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อภาคธนาคาร พร้อมทั้งเรียกร้องให้มีมาตรการเชิงรุกเพื่อคุ้มครองระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ ปกป้องข้อมูลและเงินของลูกค้า รวมถึงเปิดให้มีการแบ่งปันข้อมูลข่าวกรองเกี่ยวกับภัยคุกคามแบบเรียลไทม์
ทั้งนี้ ธนาคารกลางทั่วโลกกำลังจับตาการใช้ AI ของภาคธนาคารอย่างใกล้ชิด เนื่องจากความกังวลที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับการโจมตีทางไซเบอร์ ข้อผิดพลาด และความล้มเหลวในการดำเนินงาน นอกจากนี้ ธนาคารกลางทั่วโลกกำลังประเมินว่า การใช้ AI อย่างแพร่หลายอาจส่งผลให้สถาบันการเงินหลายแห่งเผชิญกับความเสี่ยงในลักษณะเดียวกัน และเป็นภัยคุกคามต่อเสถียรภาพทางการเงินหรือไม่
โดย รัตนา พงศ์ทวิช/ปรียพรรณ มีสุข
