เคยใด้ยินไหม “ใช้เงินเล็ก Protect เงินใหญ๋” โดยเฉพาะแผนเกษียณ เพราะเราไม่รู้ว่าระหว่างทาง หรือหลังจากที่เราไม่มีงานประจำ จะเกิดอะไรขึ้น เจ็บป่วย อุบัติเหตุ หรือเจอโรคร้ายแรง การปิดความเสี่ยงเหล่านี้ด้วยการทำประกันซึ่งจ่ายเบี้ยหลักหมื่นหรือหลักแสน แต่ช่วยให้เราไม่เสียเงินก้อนใหญ่หลักล้านไปได้
ฉะนั้น ความสำคัญของประกันที่จะช่วยปกป้องแผนการเงินของเราได้ เปลี่ยนจากหนักให้เป็นเบา และเพิ่มความอุ่นใจหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
Wealth Me Please EP นี้ พูดคุยกับนางสาวอุมาพันธุ์ เจริญยิ่ง อุปนายกสมาคมนักวางแผนการเงินไทย (TFPA) ถึงเรื่องประกันกับการวางแผนเกษียณว่า ประกันจะช่วยให้เกษียณสุขได้ และมีมรดก โดยนำประกันที่มีความหลากหลายมาช่วยทำให้แผนการเงินของเราไม่รับผลกระทบจากความเสี่ยงต่างๆ อาทิ ประกันแบบสะสมทรัพย์ ประกันแบบยูนิตลิ้งค์ที่มีทั้งการประกันชีวิตและการลงทุนควบคู่กันไป ซึ่งทั้งสองแบบสามารถเก็บเงินพร้อมความคุ้มครองชีวิตและเมื่อเกษียณก็จะรับเงินก้อน
*เลือกใช้ประกันตามจริต
- ประกันชีวิต ที่คุ้มครองชีวิตยาวถึง 99 ปี จ่ายเบี้ยเท่ากันทุกปีหากทำตั้งแต่อายุน้อยเบี้ยก็จะต่ำไปตลอด
- ประกันสุขภาพ ควรพิจารณาควบคูไปกับสวัสดิการรักษาพยายาลที่มีอยู่
- ประกันอุบัติเหตุ ทำไว้อุ่นใจหากเกิดเหตุยังมีค่ารักษาพยาบาล
- ประกันเดินทาง ยิ่งต้องมี เมื่อไปต่างประเทศหากเกิดเจ็บป่วยระหว่างนั้น หรือประสบอุบัติเหตุ ก็ยังมีความคุ้มครองช่วยไว้ได้
- ประกันโรคร้ายแรง (CI) จะมีการระบุโรคร้ายแรงไว้ หากเกิดขึ้นก็ได้รับเงินเก้อน
สำหรับการวางแผนเกษียณ ซึ่งหลายคนยังสงสัยว่าควรจะทำประกันบำนาญ หรือลงทุนกองทุน RMF อย่างไหนดีกว่า อุปนายกสมาคม TFPA กล่าวว่า 2 แบบนี้ทำงานต่างกัน โดยประกันบำนาญ จะได้รับทุกเดือน หลังเข้าวัยเกษียณ แต่กองทุน RMF จะเป็นการลงทุน ซึ่งจะมีผลตอบแทนตามที่เราเลือกลงทุน และเมื่อถึงครบกำหนดตามเกณฑ์ คือ 55 ปีขึ้นไปและลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี จะได้รับเงินลงทุนกลับมาเป็นก้อน
อย่างไรก็ดี หากเรามีงบจำกัด การทำประกันก็ควรเลือกทำที่เราจ่ายไหว ซึ่งประกันที่ควรมีคือประกันชีวิตควบคู่ประกันสุขภาพ ส่วนประกันอุบัติเหตุและประกันเดินทางเป็นการทำประกันแบบจ่ายเบี้ยทิ้ง เบี้ยประกันจะถูกแต่มีความคุ้มครองสูง
โดย เสาวลักษณ์ อวยพร
