นายอภิชาติ อรรฆย์ฐากูร ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท มีที่ มีเงิน จำกัด กล่าวว่า จากโปรดักต์ช่วยโควิดของธนาคารออมสิน สู่ Non-bank เชิงพาณิชย์ที่วางตัวเป็นสะพานเชื่อมระบบการเงิน ปี 69 “มีที่ มีเงิน” วางเป้าหมายเร่งขยายพอร์ตทะลุ 1 หมื่นล้านบาท เจาะ SME ที่ธนาคารไม่รับ พร้อมดันขายฝาก–อสังหาริมทรัพย์เป็น Growth Engine ท่ามกลางโจทย์คุมความเสี่ยงลูกค้าเปราะบาง
จุดตั้งต้นของ “มีที่ มีเงิน” คือการปิดช่องว่างระหว่างธนาคารกับหนี้นอกระบบ โดยเฉพาะในกลุ่มผู้ประกอบการที่มีทรัพย์สินแต่ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ และมีความเสี่ยงต้องพึ่งพาเงินกู้นอกระบบที่คิดดอกเบี้ยสูงถึง 20-30% ต่อปี นับตั้งแต่เริ่มดำเนินโครงการภายใต้ออมสินจนถึงรูปบริษัท “มีที่ มีเงิน” มียอดปล่อยสินเชื่อสะสมแล้วกว่า 30,000 ล้านบาท โดยคาดว่าปลายปี 68 พอร์ตสินเชื่อคงค้างจะอยู่ที่ประมาณ 7,500 ล้านบาท จากฐานลูกค้า 2,000–3,000 ราย วงเงินปล่อยสินเชื่อตั้งแต่ 1-50 ล้านบาทต่อราย
กลุ่มลูกค้าครอบคลุมตั้งแต่ร้านค้ารายย่อย ที่มีวงเงินสินเชื่อเฉลี่ย 3 ล้านบาทต่อราย ไปจนถึงผู้ประกอบการในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเป็นบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ โดยโครงสร้างพอร์ตหลักมาจากกลุ่มซื้อมาขายไปประมาณ 50% กลุ่มอสังหาริมทรัพย์ 30% และกลุ่มขายฝาก ซึ่งมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง
นายอภิชาติ กล่าวว่า ในปี 69 บริษัทวางเป้าหมายเชิงรุกปล่อยสินเชื่อใหม่ 5,000 ล้านบาท เพื่อผลักดันพอร์ตสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นเป็น 10,000 ล้านบาท จากปี 68 ที่มียอดปล่อยสินเชื่อใหม่ 3,000 ล้านบาท ของพอร์ตสินเชื่อรวมกว่า 7,000 ล้านบาท กลยุทธ์หลักคือการขยายสินเชื่อในกลุ่มที่ธนาคารพาณิชย์ยังไม่สามารถรองรับได้ โดยเฉพาะผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์รายกลาง-เล็ก กลุ่มหอพักและอพาร์ตเมนต์เก่า รวมถึงโรงแรมที่ต้องใช้เงินลงทุนเพื่อปรับปรุงทรัพย์ให้ถูกต้องตามกฎหมาย คาดว่าจะมีสัดส่วนรวมกันราว 60% ของพอร์ตใหม่
หนึ่งในหมุดหมายสำคัญในปีนี้ คือ การผลักดันสินเชื่อขายฝากให้กลายเป็นเครื่องมือหลักในการเติบโต โดยตั้งเป้าเพิ่มสัดส่วนจากปัจจุบันราว 5% เป็น 10-20% ของพอร์ตสินเชื่อรวม เนื่องจากมองว่าขายฝากเป็นช่องว่างขนาดใหญ่ในระบบการเงินไทย เนื่องจากผู้กู้จำนวนมากยังคงอยู่ในตลาดนอกระบบที่คิดดอกเบี้ยเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดไว้ “มีที่ มีเงิน” จึงจะช่วยอุดช่องว่างการเข้าถึงแหล่งเงินทุน โดยการเข้าไปทำหน้าที่รับรีไฟแนนซ์ขายฝากด้วยอัตราดอกเบี้ยเพียง 9.99% ซึ่งจะทำให้ลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้ได้มากขึ้น สามารถลดเงินต้น และลดความเสี่ยงการสูญเสียทรัพย์สินของผู้ประกอบการ
ในเชิงการแข่งขัน จุดต่างสำคัญของ “มีที่ มีเงิน” เมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์ คือ ความยืดหยุ่นและความเร็ว โดยลูกค้าไม่ต้องจัดทาแผนธุรกิจ ไม่กำหนดเงื่อนไขการเบิกเงินกู้ สามารถเลือกตรวจหรือไม่ตรวจเครดิตบูโรก็ได้ และสามารถชำระเงินค่างวดสูงกว่าที่กำหนดได้โดยไม่มีค่าปรับ โดยไม่จำเป็นต้องใช้สถานประกอบการเป็นหลักประกัน แต่สามารถใช้ที่ดินหรือทรัพย์สินอื่นที่ไม่ได้ใช้งานเป็นหลักประกันได้ และใช้ราคาประเมินราชการเพื่อเร่งการอนุมัติ ซึ่งใช้เวลาเพียง 3–7 วัน ช่วยให้ SME เข้าถึงเงินทุนโดยไม่สะดุดต่อการดำเนินธุรกิจ
อย่างไรก็ตาม ความท้าทายหลักของตลาด Non-bank และของ “มีที่ มีเงิน” คือการบริหารความเสี่ยงของฐานลูกค้า Unbanked และ Near-bank ภายใต้เพดานดอกเบี้ยที่จำกัด บริษัทตั้งเป้าควบคุมอัตรา NPL ให้อยู่ในกรอบที่กำหนดไว้ ผ่านการติดตามเชิงรุก การปรับโครงสร้างหนี้ และการช่วยเหลือลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจหรือภัยพิบัติ ควบคู่กับการสร้างการรับรู้ในตลาด เนื่องจากผู้ประกอบการจำนวนมากยังไม่ทราบว่ามี Non-bank ที่เป็นทางเลือกนอกเหนือจากหนี้นอกระบบ
นอกจากนี้ ในปี 69 บริษัทยังตั้งเป้าเพิ่มสัดส่วนลูกค้า โดยมุ่งเน้นขยายฐานลูกค้าโดยตรงผ่านเครือข่ายพันธมิตรภาคธุรกิจเอกชน โดยเฉพาะสภาอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย สภาหอการค้าไทย และหอการค้าประจำจังหวัด สมาคมธุรกิจทั่วประเทศ เพื่อยกระดับภาพลักษณ์จาก “โครงการช่วยเหลือ” สู่ Non-bank เชิงธุรกิจเต็มรูปแบบ
โดย สำนักข่าวอินโฟเควสท์ (16 ม.ค. 69)
